Finansieringsbevis: hvor lenge gjelder det, og hva sjekker banken?

Uten finansieringsbevis kan du ikke by på bolig. Men beviset er ikke en garanti for lånet, og det har en utløpsdato.

Kort svar

Et finansieringsbevis er bankens skriftlige bekreftelse på hvor mye du kan låne til bolig. Det gjelder vanligvis i 3 måneder, noen banker gir 6. Banken kan trekke det tilbake hvis økonomien din endrer seg før kjøpet.

Hva banken regner på

Reglene står i utlånsforskriften:

• Inntekt: samlet gjeld kan normalt ikke være mer enn 5 ganger brutto årsinntekt. Studielån, billån og kredittrammer teller med.
• Egenkapital: lånet kan normalt ikke være mer enn 90 prosent av boligens verdi. Du trenger altså minst 10 prosent selv, pluss omkostninger.
• Rentetåle: du må kunne betjene lånet om renten stiger med 3 prosentpoeng.
• Budsjett: banken sjekker at du har nok igjen til å leve etter faste utgifter.

Bankene har et lite rom for unntak hvert kvartal, men regn ikke med det.

Slik søker du

1. Samle siste lønnsslipper, skattemelding og oversikt over all gjeld.
2. Søk i to eller tre banker og sammenlign effektiv rente, ikke bare nominell.
3. Få beviset skriftlig, med beløp, rente og dato.

Fellen: vis aldri maksbeløpet

Ber megleren om finansieringsbeviset, kan du be banken lage et bevis på akkurat beløpet du byr. Ser megleren at du kan låne mer, blir det lettere å presse deg oppover i budrunden.

Når beviset kan ryke

• Du tar opp ny gjeld, også kredittkort eller delbetaling.
• Du bytter jobb, får prøvetid eller går ned i stilling.
• Beviset utløper midt i boligjakten. Be om fornyelse i god tid.

Regn også på hva boligen koster i måneden, ikke bare hva du får låne. At banken sier ja betyr ikke at budsjettet ditt tåler det.

Generell informasjon. Bankens egne vilkår gjelder.

Kilder: Utlånsforskriften (Lovdata), Finanstilsynet