Når du står i fare for å miste boligen: tvangssalg, kjedereaksjonen og rettighetene dine

Når økonomien ikke går rundt, er det sjelden bare én regning som er problemet. Én betalingsanmerkning kan starte en kjedereaksjon: Forsikringen blir vanskelig å få, strømselskapet krever forskudd, mobilabonnementet blir avslått og utleiere sier nei. Denne artikkelen forklarer hva som skjer, og hva du har rett på.

Hvorfor det blir en kjedereaksjon

Mange selskaper kredittsjekker nye kunder. Med en betalingsanmerkning får du oftere avslag eller krav om forskudd og depositum. Det betyr at det koster mer å leve akkurat når du har minst.

Felleskostnader kan være farligere enn banklånet

Bor du i borettslag eller sameie, har laget eller sameiet lovbestemt pant (legalpant) i boligen for ubetalte felleskostnader, opptil to ganger grunnbeløpet. Det kan gå raskt videre til krav om salg. Prioriter felleskostnadene høyt, og ta kontakt med styret eller forretningsfører tidlig.

Tvangssalg tar tid, og frivillig salg er nesten alltid bedre

Tvangssalg går gjennom tingretten og tar vanligvis flere måneder. Du får varsel underveis. Bruk tiden:

• Ring banken før de ringer deg. Banken ønsker nesten alltid å unngå tvangssalg og kan gi avdragsfrihet eller lengre løpetid.
• Vurder frivillig salg. Du styrer selv megler, pris og tidspunkt, og beholder oftere mer av egenkapitalen.

Bilen: forsikring og trafikkforsikringsavgift

Alle registrerte kjøretøy må ha ansvarsforsikring. Mister du forsikringen, løper et gebyr for hver dag kjøretøyet står uforsikret, og skiltene kan bli inndratt. Trafikkforsikringsavgiften til staten betales nå via forsikringen. Står bilen ubrukt, kan det lønne seg å avregistrere den midlertidig hos Statens vegvesen.

Strøm og mobil

Strømselskaper kan kreve forskuddsbetaling eller depositum. Nettselskapet har likevel leveringsplikt, så du står ikke uten strøm bare fordi du ikke får avtale med et strømselskap, men prisen kan bli høyere. For mobil finnes kontantkort uten kredittsjekk.

Leie med betalingsanmerkning

Leiemarkedet er presset, og mange utleiere kredittsjekker. Det som kan hjelpe:

• Depositumsgaranti fra NAV i stedet for kontant depositum.
• Bostøtte fra Husbanken, søkes digitalt.
• Kommunale utleieboliger, søkes hos kommunen.

Dette har du rett på fra NAV og kommunen

• Kommunen skal medvirke til å skaffe bolig til vanskeligstilte (sosialtjenesteloven § 15).
• Står du uten et sted å bo i natt, plikter kommunen å finne et midlertidig botilbud (§ 27).
• Gratis økonomisk rådgivning: NAVs økonomirådstelefon 55 55 33 39, eller NAV-kontoret ditt.
• Gjeldsordning hos namsmannen kan være en vei ut når gjelden ikke lar seg betale.

Rekkefølgen når alt brenner

1. Tak over hodet: husleie, felleskostnader, boliglån.
2. Strøm, mat og medisiner.
3. Strenge krav som skatt og barnebidrag.
4. Forbrukslån og kredittkort venter. Send én felles melding til kreditorene om at du jobber med en plan.

Les videre

• Forliksråd og namsmann: hva skjer steg for steg?
• Slik leser du et inkassokrav

Kilder: Lovdata: sosialtjenesteloven, Lovdata: borettslagsloven § 5-20, NAV: økonomi og gjeld, Husbanken: bostøtte. Artikkelen er generell informasjon og ikke juridisk rådgivning. Regler og beløp kan endre seg.